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      1. 2018年中国独角兽企业成长趋势解读之——陆金所:平安集团互联网金融业务布局

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        20 徐烁 ? 2019-02-19 09:05:06  来源:前?#23433;?#19994;研究院 E2063G0

        据前瞻发布的2018中国独角兽企业名单,金融行业的陆金所以400.00亿美元的估值排名第五,占203家独角兽合计估值9394.16亿美元的4%。陆金所是中国平安旗下成员之一,是中国平安在互联网金融业务方面的布局。目前,陆金所完成了C轮融资,这预示着陆金所的上市步伐再次加快。

        陆金所估值情况:估值排第5名,占合计估值的4%

        据前瞻发布的2018中国独角兽企业名单,全国共有203家企业上榜。金融行业的陆金所以400.00亿美元的估值排名第五,占203家独角兽合计估值9394.16亿美元的4%,占金融行业合计估值2845.16亿美元的14%。

         图表1:2018年中国独角兽企业陆金所估值情况(单位:亿美元)

        陆金所发?#20272;?#31243;: 完成C轮融资预示陆金所上市步伐加快

        上海陆家嘴国际金融资产交?#36164;?#22330;股份有限公司(陆金所),在上海市政府的支持下,于2011年9月在上海注册成立,注册资金8.37亿元人民币。目前,陆金所完成了C轮融资,这预示着陆金所的上市步伐再次加快,尽管此前几年多次传出陆金所IPO的消息,但因外部市场环境?#22270;?#31649;因素等各方面不确定性,一再延后。

        图表2:陆金所发?#20272;?#31243;

        图表3:陆金所融?#26159;?#20917;

        陆金所网络投融?#21183;教ǎ簂u.com平台为客户实现高效低成本融资和财富增值

        陆金所致力于结合金融全球化发展与信息?#38469;?#21019;新,以健全的风险管控体系为基础,为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务。陆金所旗下lu.com网络投融?#21183;教?012年3月正式上线运营。作为中国平安集团倾力打造的平台,lu.com结合全球金融发展与互联网?#38469;?#21019;新,在健全的风险管控体系基础上,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务,帮助他们实现便捷高效的低成本融资和财富增值。

        图表4:陆金所平台流程

        陆金所用户情况:注册用户数和活跃投资用户数均保持增长

        作为全球领先的综合性线上财富管理平台,近年来陆金所一直保持高速增长,2015年后,陆金所活跃投资用户数占全部注册用户数的比重达到20%以上。截至2018年上半年,陆金所注册用户数和活跃投资用户数分别为3684万人和990万人。据2018年平安集团三季报,陆金所平台资产管理规模超过3618亿元。而目前,据陆金所官网显示,陆金所平台注册用户已突破4000万人。

        图表5:2014-2018H1陆金所注册用户数和活跃投资用户数(单位:万人)

        陆金所KYC?#20302;常?#30446;前已推出4.0版本,?#20302;成?#32423;让客户财富管理更精准

        陆金所投资者适当性管理体?#25285;↘now Your Customer),简称KYC?#20302;场YC的推出?#21592;?#25252;投资者极为重要,KYC?#20302;?#33021;避免投资者购买到不适合的产品。KYC?#20302;?#36816;作机制首先是利用各项风控?#38469;?#23545;资产进行风险分类,同时对用户进行测评,并将用户分为五大类:保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型,然后对投资者风险承受力评估结果进行量化,从而根据既定的适配?#20302;?#23454;现资产和资金的精?#35745;?#37197;,确保合适的产品卖给合适的投资人。

        2015年12月,陆金所正式推出KYC1.0?#20302;常?#21021;步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控?#20302;场?#39118;险评价、资产与资金的精?#35745;?#37197;等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。

        2016年底,陆金所推出KYC2.0?#20302;常?#22312;原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化,每位用户都会获得专属的风险承受能力分值。该?#20302;?#21033;用?#31034;?#21644;大数据?#38469;?#20174;主观和客观两大维度对用户风险承受能力进行综合测评,对投资者风险承受能力的判断更加精准。KYC3.0则是在KYC2.0基础上再次升级,让产品评级更具参?#25216;?#20540;,投资者评估更加精准,提升产品与投资者精?#35745;?#37197;效果。

        2018年10月29日,陆金所发布KYC4.0?#20302;常?#22312;原有KYC3.0主客观两大维度评估用户主观风险偏好和?#23548;?#39118;险承受能力外,KYC4.0利用更多客户行为数据,从客户财富实力、产品偏好、行为偏好、触达方式等维度补充完善客户画像,通过统一设计标签,进行数据分析及客?#21644;?#25496;。与此同?#20445;?#38470;金所建立的机器学习体?#25285;?#33021;精?#38469;?#21035;客户潜在财富管理需求,预测投资者是否能够达到合格投资者标准,实现精准服务。

        中国平安业务布局:核心金融与互联网金融共筑协同效应

        中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为 2318 和 601318。陆金所是中国平安旗下成员之一,是中国平安在互联网金融业务方面的布局。

        中国平安坚持科?#23478;?#39046;金融,金融服务生活的理念,推动核心金融业务和互联网金融业务?#39184;?#21457;展。在核心金融业务方面,积极?#24179;?ldquo;一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”模式的不断深化;互联网金融业务方面,将金融服务融入客户“医、?#22330;?#20303;、行、玩”的各项生活场景,与核心金融业务的协同效应逐步显现。

        图表6:中国平安业务布局

        ——平安集团保障其合规性,陆金服发展指数评级第一

        合规是P2P公司生命力,陆金所的合规性有平安集团的数据、?#38469;酢?#32463;验支撑。据P2P网贷行业门户网站“网贷之家”发布的《2019年1月网贷平台发展指数评级》报告显示,陆金服、宜人贷、人人贷、拍拍贷、微贷网、小赢网金、积木盒子、翼龙贷、麻袋财富、凤凰金融,分列发展指数排名前十。

        图表7:2019年1月网贷平台发展指数排名TOP10

        ——陆金所交易量大,为平安银行输入资金与客户资源

        平安银行是陆金所的资金存管银行,双方在征信数据、客户资源方面形成协同效应,平安银行能够获取陆金所的客户资金、新客户等资源,平安银行与陆金所的合作有助于推动平安银行发挥综合金融优势和零售战略转型。

        图表8:陆金所交易量为平安银行带来资金沉淀(单位:亿)

        以上数据来源参考前?#23433;?#19994;研究院发布的《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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        本文来源前?#23433;?#19994;研究院,转载请注明来源。本文内容仅代表作者个人观点,本?#23616;?#25552;供参考并不构成任何投资及应用建议。(若存在内容、版权或其它问题,请联?#25285;簊[email protected]) 品牌合作与广告投放请联?#25285;?755-33015062 或 [email protected]

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        作者 徐烁
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