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      1. 2018年中国独角兽企业成长趋势解读之——蚂蚁金服:收入重心从金融支付向技术业务转移

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        20 吴小燕 ? 2019-02-18 10:45:20  来源:前瞻产业研究院 E1288G0

        据前瞻发布的2018中国独角兽企业名单,全国共有203家企业上榜,金融行业的蚂蚁金服以1476.92亿美元的估值排名第一。十五年来,从支付平台到互联网金融巨头,蚂蚁金服融资顺利,商业价值被看好。未来,蚂蚁金服依靠业务+技术+解决方案组合拳,将把收入重心从金融支付向金融技术业务转移,业务“去金融化”,将更多依靠技术服务。

        蚂蚁金服估值情况:估值排第1名,占合计估值的16%

        据前瞻发布的2018中国独角兽企业名单,全国共有203家企业上榜。金融行业的蚂蚁金服以1476.92亿美元的估值排名第一,占203家独角兽合计估值9394.16亿美元的16%,占金融行业合计估值2845.16亿美元的52%。

        图表1:2018年中国独角兽企业蚂蚁金服估值情况(单位:亿美元)

        蚂蚁金服发?#20272;?#31243;:从支付平台到互联网金融巨头 

        蚂蚁金服是一家旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业。蚂蚁金服起步于 2004 年成立的支付宝,但现在支付宝是蚂蚁金服下的一款产品。2014 年 10 月,蚂蚁金服正式成立。蚂蚁金服以“为世界带来更多平等的机会”为使命,致力于通过科技创新能力,搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台,为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务。目前旗下的核心产品包括支付宝、余额宝、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、蚂蚁森林、网商银行、芝麻信用等。截至2018年11月,支付宝与其全球合作伙伴已经服务超过九亿人。

        图表2:蚂蚁金服企业发?#20272;?#31243;

        蚂蚁金服融资情况:融资给力,商业价值被看好

        2018年,由风投支持的全球金融科技公司融资额达到创纪录的395.7亿美元,同比增长120%。2018年,全球金融科技公司完成了1707笔融资交易,较2017年的1480笔增长15%。

        2018年6月8日,蚂蚁金服宣布完成新一轮140亿美元融资,独占2018年金融科技公司总融资额的35%。这是至今全球最大的单笔私募融资,融资后估值达到近1500亿美元,蚂蚁金服也因此成为全球最大的“超级独角兽”,投资方包括?#24405;?#22369;政府投资公司、马来西亚国库控股、华平投资、加拿大养老基金等全球顶尖资本。

        图表3:成立以来蚂蚁金服融资情况

        图表4:2018年全球科技公司融资金额(单位:亿美元,笔,%)

        蚂蚁金服生态体系:业务+技术+解决方案组合拳助力长远发展

        蚂蚁金服与金融机构的连接最早是基于支付业务的合作,主要板块分别是支付宝、余额宝、招?#31080;Α?#34434;蚁聚宝、蚂蚁金融云,蚂蚁达客、网商银行、芝麻信用和蚂蚁花呗等。目前蚂蚁金服自我定位为互联网金融服务生态系统,由场景向技术层?#30001;歟?#23454;现了“业务+技术”的双轴开放战略。经过15 年打磨,蚂蚁金服金融场景形成了入口层、业务层、能力层和技术层的生态体系。

        蚂蚁金服自主研发技术经过自身业务场景的充分检验,已经具?#20184;?#22806;输出的条件。合作伙伴多复杂场景将进一?#25945;?#21319;蚂蚁技术积累的扎实度,为其长远发展提供有力支撑。

        图表5:蚂蚁金服金融生态体系

        蚂蚁金服发展战略:收入重心从金融支付向金融技术业务转移

        随着金融监管越来越严格,非金融性机构提供技术和科技服务显然比直接从事金融业务更加具有保障性,做传统金融的“挑战者”越来越难。强化自身科技属性,也是因为越来越意识到“科技能力”之于未来竞争力的重要性。互联网金融公司依靠积累的用户数据为金融行业的金融产?#36153;?#21457;提供数据支撑,利用深度学习技术学习识别欺诈行为,开发出新的风控模型更好地进行风险管理等等。

        2018年6月5日,蚂蚁金服已经决定对发展方向进行战略调整:从支付公司转型为一家技术服务公司,技术服务将占到三分之二收入,支付将成为?#25105;?#19994;务。也就是说,公司的重心不再是借呗、花呗、余额宝等金融支付服务,重心转移到人工智能、云计算、在线风险管理、反欺诈等为传统金融机构服务的技术业务。

        图表6:蚂蚁金服发展战略

        蚂蚁金服收入结?#20849;?#31639;:收入呈现“去金融化”趋势,将更多依靠技术服务

        2015年,蚂蚁金服约64%的收入来自于支?#35835;?#25509;,23%的收入来自于金融服务,14%来自于技术服务;2016年,其来自于支?#35835;?#25509;的收入为65%,技术服务的收入比例上升至17%,金融服务收入占比为18%;2017年,蚂蚁金服技术服务的收入占比大幅上升至34%,支?#35835;?#25509;收入占比下降至54%,金融服务收入占?#20154;?#27700;至11%;据预测,2021年,蚂蚁金服的技术服务收入将上升至总收入的65%,超过支付收入成为比重最大收入。

        图表7:2015-2021年蚂蚁金服收入结构(单位:%)

        以上数据来源参考前瞻产业研究院发布的《中国第三方支付产业市场前瞻与投?#25910;?#30053;规划分析报告》。

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        作者 吴小燕
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